本記事にはアフィリエイト広告・PRを含みます。
配当金が目的で高配当株を買っているのに、なぜ株主優待まで持つ必要があるのか。結論から言う。優待がなければ、配当という「見えない成果」は家族の中でいつまでも自分だけのものにしかならないからだ。
弱小電気工事士として現場で稼ぎながら、家庭の資産運用を一人で背負ってきた俺が、実際に嫌味を言われた夜から辿り着いた答えをこの記事で全部話す。
給料も配当もボーナスも、家計の中では同じ「金」という1文字になる。だからこそ、優待という「形」がどうしても必要になる。
なぜ配当金だけでは家族に伝わらないのか
嫁とは家計を別会計にしている。だからこそ、配当という見えにくいお金の動きを、どう伝えるかでいつも悩んできた。
例えば手取り25万、配当金が1万円入ったとする。合わせて26万を家計に渡しても、それは「お疲れ様」で終わる。
なぜか。配当も給料も、最終的には同じお金として処理されてしまうからだ。
なんで今日外食なん？ボーナスが出たから？
いやいやいや、配当金が出たからたまには。
正直、伝わってる自信はなかった。世間一般では給料やボーナスが良かったからだと思われるのが普通だ。
これ、あなたの家でも同じことが起きていないだろうか。配当の存在は知っていても、家族にとっては「数字が増えた」以上の意味を持っていないかもしれない。
息子もいつか配当のことを知る日が来るだろうけど、その時に「見えるお金」が何もないと、きっと実感がないまま育ってしまう気がした。
「弱小電気工事士」が辿り着いた経理部長という自覚
独身なら、資産運用は自分の裁量で全部決められる。個人事業主みたいなものだ。
だが家族持ちは違う。家庭という小さな法人で資産運用を任されているなら、その役割は経理部長だ。
弱小電気工事士として現場で汗をかきながら、それでも家族のために資産を動かす立場を自分は引き受けた。
経理部長は、数字を管理するだけの仕事じゃない。家族に「なぜその判断をしたか」を説明し、納得してもらう責任までセットになっている。
配当金は「正しい」けど「見えない」。株主優待は規模は小さいけど「見える」。
家族にとって資産運用が実感になるかどうかを決めるのは、利回りの高さじゃなく、この見える/見えないの差だった。簿記を勉強した時も、ここまでは教科書に書いていなかった。
この気づきに、俺は嫌な形でぶつかることになった。
配当だけを目的に買っていても、優待という「見える形」を1つ持たない限り、家族の理解は積み上がらない。
正直、この気づきにたどり着いた夜に何があったのか、ここでは書かない。嫁にどう言われて、自分がどう返したのか。その本音は、自分の中でもまだ生々しい。
そのとき家で実際に起きたやり取りと、嫁の反応の変化は、配当5万円という具体的な数字とセットでnoteに全部書いた。ここから先はあなたの状況にどう当てはまるかの話だ。
- 嫁に嫌味を言われた夜、実際に何を返したか
- 配当5万円という数字が家族の空気をどう変えたか
- あなたの家庭に当てはめる場合の考え方
読んで明日、家族に同じ言葉を使えるレベルまで具体的に書いてある。ここまで読んでくれたなら、もう半分は気になってるはずだ。
配当が目的でも、俺が優待を手放せない理由
正直に言う。優待だけで銘柄を選ぶ必要はない。財務優良株を財務分析で選ぶことが、配当投資では常に優先だ。
それでも世帯持ちには、実用的な優待銘柄を最低1つ持つことをマストだと俺は思っている。理由は単純で、キャッシュが薄まるからだ。
資産が自分名義でどんどん膨れていった時期があった。ボーナスが入っても、嫁からは「どうせ自分の資産にしかならんのよね、配当にしかならんって」と、少し嫌味っぽく言われたことがある。
正直、堪えた。数字は増えているのに、家族の中では「自分だけが得している人」という空気になっていたからだ。
そこでまずやったのは、トヨタのプチ株主優待でついた500ポイントを使って、セブンでスイーツを買って渡すことだった。次に、スタジオアリスの株主優待で息子の写真撮影を予約した。
ちょっとずつではあるけど、今は理解してもらえてると感じている。
誤解しないでほしいのは、全部を優待にする必要はまったくないということだ。優待はあくまでおまけ。株主優待メイン銘柄だろうと高配当株銘柄だろうと、財務分析で優良株を選ぶことが大前提にある。優待はその上にちょこんと乗る「見える化」の手段でしかない。
もし優待を知らずに配当だけを追いかけていたら、今頃どうなっていたか。正直、想像したくない。家族の理解というのは、こちらが「お金はこう使うんだよ」といくら説明しても、懐疑的な相手には届かない。物や体験として渡せる優待がなければ、俺は今も「自分ばかり楽になっている人」のままだった気がする。
株主優待が家族の会話を変えた瞬間
株主優待には、配当金にはない強みがある。形が残ることだ。これは説明じゃなく、実際に起きたことで話す。
先月、嫁のメルカリ商品が売れた。明日の集荷までに早く出したいとのことだったから、夜の9時くらいに息子を連れてセブンのポストまで投函に行った。
帰る前に「なんか飲む？疲れてるやろ」と聞いたら、嫁は即答で「白バラ牛乳」と返してきた。育児中、スタバの甘いやつとかはずっと我慢してたのに、白バラ牛乳だけは飲みたかったらしい。
白バラ！それだけでいい。
トヨタの優待ポイントでその場で買って渡したら、「おいしい」とだけ言って一気に飲んでいた。配当金の説明じゃ、この表情は絶対に出てこない。
甘いものを我慢してた頃の嫁と、白バラ牛乳を飲んで一息ついた嫁。同じ「飲み物」なのに、優待で渡せたという事実が、ただの買い物とは違う意味を持った。
イオンの優待も似ている。お米や商品券というかたちで届くから、配当より先に家族の手に渡る。
ちょっと待ってほしい。ここ、地味だけどかなり重要な話をする。優待を「お得な制度」だと思っている限り、こういう瞬間は来ない。優待を「今この人に何を渡せるか」の手段だと思った時だけ、こういう瞬間が来る。
優待は会社の都合でいつでも改悪される。今年、自分が持っている銘柄のカタログギフトも縮小された。優待ありきで銘柄を選ぶと、この「改悪リスク」を必ず引き受けることになる。正直、改悪の連絡が来た時は少し落ち込んだ。それでも、改悪も含めて優待と付き合っていくしかないと割り切るようになった。
Q.
株主優待だけで家計は変わりますか？
A.
優待単体で家計が変わるわけじゃない。変わるのは、家族が資産運用をどう見るかという認識の方だ。
Q.
優待のためだけに株を買うのはアリですか？
A.
優待だけで銘柄を選ぶと、改悪リスクを丸ごと引き受けることになる。配当や本業の業績もちゃんと見たほうがいい。優待はあくまで「ついてくるもの」くらいの距離感がちょうどいい。
夏のボーナス時期は、優待株の値動きも活発になる季節だ。証券口座を眺めるついでに、こういう実用品もチェックしておくと得することがある。
じめっと暑い季節、届いた優待をきっかけに冷たい飲み物や夏物をチェックしてみるのも悪くない。
どの優待銘柄を選ぶべきか
選び方の答えを一言で言うなら、利回りより「形が残るかどうか」だ。
生活に直結する優待、年に数回のちょっとした贅沢になる優待、記念日に使える優待。家庭によって最適な型は違う。判断の軸をどう作ったかは、この記事で先に書いた。
優待選びで一番大事な基準は、利回りでも商品の価値でもない。「家族で選べるか」、それだけだ。限られた予算の中で、カタログを机に広げて「どれにする」「これがいい」とやり取りする時間そのものが、優待の本当の価値だと俺は思っている。
今持っているスタジオアリスの株主優待も、記念日ごとの家族写真という形で残る。子どもの成長を「見える形」で残せることも、優待ならではの価値だと最近改めて思う。
✅ STEP 1｜配当用と優待用、財布を頭の中で分けておく
配当は自分の判断で動かす。優待は最初から「家族のもの」として扱う、と決めておくだけでいい。
✅ STEP 2｜優待を「資産」じゃなく「行事」として扱う
届いたら即使わず、家族が揃うタイミングまで置いておく。それだけで「行事」になる。
✅ STEP 3｜カタログを机の上で広げる日を決める
選ぶ過程そのものが優待の本体だと思って、わざと時間を作る。急いで決めないのがポイントだ。
✅ STEP 4｜選んだあとの会話を覚えておく
何を選んで、どんな顔をしたか。それが次にどの銘柄を残すかの判断材料になる。
あなたの場合：今持っている優待つき銘柄を1つ思い出して、次に届いたらこの4ステップを試してみてほしい。
買うタイミングについても、似たような考え方で記事にしている。
そもそもまだ証券口座を持っていないなら、優待も配当も始まらない。まだ口座がないなら、楽天証券で先に開設しておくのも一つの手だ。
5,000万ローンを抱えながら優待を持つ意味
守るものが増えるほど、資産運用の責任は重くなる。
息子が生まれて、一条工務店で家を買った日から、自分は「経理部長」を本気で引き受けることになった。夜泣きで寝不足のまま現場に行く日も、優待のカタログを開く日も、結局は同じ「経理部長」の仕事の一部だ。
✅ 配当だけでなく、形に残る優待を1銘柄は持つ
✅ 優待は家族用、配当は自分用と役割を分ける
✅ 改悪リスクは前提として受け入れる
✅ 優待を選ぶ基準は「家族で選べるか」で決める
優待だけでは家計は変わらない。けど、優待をきっかけに家族が資産運用を「自分ごと」として見るようになった。弱小電気工事士の俺がやれることは、ここまでだ。
まとめ
配当金は正しい。だけど家族には見えにくい。株主優待という小さな形を1つ持つだけで、資産運用が家族の共通言語になる。
次に優待のカタログが届いたら、一人で決めずに机の上で広げてみてほしい。うちも、次に届くカタログでまた何を選ぶか、家族で揉めるつもりだ。
【免責事項】本記事は情報提供を目的としており、特定の投資・金融商品・サービスへの勧誘を目的としたものではありません。投資にはリスクが伴います。最終的な判断はご自身の責任でお願いします。また、記事内の情報は執筆時点のものであり、将来の結果を保証するものではありません。
コメント